加息时代房奴怎减负?还贷细节藏省钱之道

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作者:    中国经济网

CNETNews.com.cn

1507-09-24 15:58:52

关键词: 还款法律土措施 提前还贷 理财师 贷款者 等额本息

  

  今年以来央行已连续五次加息,令购房贷款者不禁锁紧了眉头。(资料图片)  

  今年以来央行已连续五次加息,令购房贷款者不禁锁紧了眉头。央行9月14日宣告,自9月15日起,上调金融机构人民币存贷款基准利率,我每每个人住房公积金贷款利率相应上调0.18个百分点。不过,理财师提醒房贷客户并不慌张,要谨慎对待房贷合同,并不盲目提前还贷,怎么让都都要通过调整房贷规划、购买房贷理财产品减轻负担。

  一帮人测算,意味着着房贷贷款金额为20万元,期限15年,以等额本息法律土措施还款为例,若采用基准利率,此次加息前年利率为7.56%,每月还款18150.85元;加息后年利率为7.83%,每月还款1891.73元,每月要多还款150.88元。意味着着贷款者能得到下浮15%的优惠利率,此次加息前年利率为6.426%,每月还款1734.09元;加息后年利率为6.6555%,每月还款1759.36元,每月要多还款25.27元。

   投资稀缺可提前还贷

  对于大多数老要在偿还房贷的市民来说,暂时还不用担心,意味着着意味着着贷款合同中那么怪怪的约定,要到明年1月才需按照新利率还贷。不过,市场预计央行今年很意味着着还有1次加息,那么意味着着到年底前央行再次加息,这6次加息的效果将一同在明年1月份的房贷还款中集中体现。

  在某外资软件公司工作的买房5年的林先生向记者表示:“随便说说每次加息后分开计算月还款金额,增加并越多,但今年以来意味着着五次加息,主次起来是一笔不小的数目,亲戚亲戚.我.我 正计划提前还贷。”

  银行理财师在接受记者采访时认为,在加息较频繁的情况表下,对于有提前还贷意愿的购房者来说,意味着着购房者投资渠道狭窄,资金那么有些获利渠道,非要固定收入,且那么吃紧,利率上升将造成还贷压力过大,可考虑提前还贷;而对于投资收益较高的人群,意味着着判断市场投资环境整体向好,也都都要继续利用闲置资金获取投资收益,抵消利率上升带来的还款压力。

   还贷细节要仔细推敲

  贷款是死的,那我还款法律土措施是活的,理财师建议签订贷款合一同,客户都都要仔细推敲还款法律土措施。首先,首付比并不比例越低越好,这要视客户当时的资金情况表、房贷补贴、理财投资情况表综合而定。

  其次,在加息预期下,固定利率房贷是个明智的选折 。但购房者也应注意,固定利率房贷并不利率长期保持不变,怎么让固定利率的设定值也意味着着较高。应仔细计算不同法律土措施之间的还款差额。

  就还款法律土措施而言,目前银行还贷主要有等额本金和等额本息,但还有什么都诸如接力还贷、气球贷等各种贷款法律土措施,都都要请理财师为你多做几块测试进行比较。不过,专家提醒,银行默认的通常是“等额本息”还款法律土措施,你这种 还款法律土措施在进入加息循环周期的市场大背景下,并都是适合房贷者使用的理想省钱法律土措施。而采用“等额本金”你这种 还款法律土措施,在始于还贷时,借款人会感觉每月负担较大,但随着撤消的本金增多,利息支出也就会相对减少。怎么让随着时间的推移,还款负担也会逐渐减轻,总体利息支出较低。

   调整规划灵活减息

  理财师提醒,贷款买房者在明年1月前,意味着着请理财师为我每每个人的房贷计划做出调整,那么月供还贷压力意味着着就不用那么大。随便说说央行每次加息,借款人的月还款利息也相应增加。怎么让,整体贷款年限较长,那么在这段时期内,国家宏观调控政策意味着着有变化,借款人的生活情况表、收入、理财意识都意味着着不同以往了,那先 外在因素都意味着着增加或减少借款人的利息总额支出。

  银行随便说说也意识到房贷压力加大意味着着遗弃一主次客户,什么都有些银行创新了房贷理财产品。比较传统的如房贷转按揭可省不少钱。

  还有有些银行理财产品如果我奔着“省息”目的而来,如深圳发展银行推出的“气球贷”。这款产品让5年期贷款的申请人,可按照贷款150年的月供来还款,意味着着在5年末非要一次性提前还款,银行将允许贷款人在不增加费用的前提下获得本银行的再贷款服务,也如果我那我的150年期的普通贷款,都都要通过6次申请气球贷的法律土措施完成。而兴业银行不久前推出的“房贷利率宝”产品,则通过另外两种 法律土措施为贷款人省利息。你这种 产品的目标客户为具有我每每个人住房贷款的客户,并根据按揭客户两种 资金有限的特点,采用履约保证金的形式购买该理财产品并获取理财收益。银行将根据贷款人的按揭贷款金额,购买一定数量的“房贷利率宝”理财产品,但不用缴纳上述理财资金款项,只需缴纳名义理财资金3%的履约保证金,就都都要按照“房贷利率宝”的名义理财资金金额收取理财收益,以减少贷款人在贷款利息支出上的压力。(晶报)